|
买房后，很多人都要过上还房贷的生活。虽然同样是每月还款，但还款方式不同，每月的还款额和总还款额都会有所差异。因此，选择合适的还款方式至关重要。 等额本金还款法可节省利息 颍州晚报记者采访了解到，等额本金还款法和等额本息还款法是目前最常用的两种还贷方式。 据银行人士介绍，等额本金还款法是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。而等额本息还款法则是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款。 两种还款方式的区别在于，等额本金还款法，每月偿还的本金相同，利息则逐月递减，月还款总数也逐月递减；等额本息还款法，每月的还款总数都相同，但还款金额中本金逐月递增，利息逐月递减。 贷款利息方面，经颍州晚报记者计算，在贷款条件相同的情况下，等额本金还款法更省利息。假设，某人从银行贷款40万元，贷款时间为20年，不提前还款，利率按照央行最新的基准利率执行。若选等额本金还款法，20年共需支付24.70万元利息，而选等额本息还款法，20年共需支付29.61万元利息。 选择还款方式要因人而异 尽管等额本金还款法更省利息，但银行人士表示，这并不能说明它比等额本息还款法好。多名银行人士分析，与其说还款方式好不好，不如说适合不适合，适合自己的还款法才是最好的。 “这两种还款法的主要适用人群不同。”中国银行阜阳分行个金部一名信贷员说。 为了说清这个问题，信贷员算了一笔账。若用商贷贷款40万元，期限为20年，按央行最新的贷款基准利率计算，用等额本金方法还款，首期还款额约为3717元，从第8年开始，每月还款额才低于3000元。若用等额本息法还款，每月的还款金额都为2900元。 “从计算结果不难看出，等额本金还款法，前几年还款压力大，但越到后期还款压力越小，适合那些工作处于高峰期、年龄偏大的贷款人。”银行信贷员分析，等额本息还款法则适合那些工作处于上升期，且经济条件不允许前期投入过大的贷款人。 此外，银行人士提醒，除了考虑收入、年龄等因素外，是否有提前还款打算也是一个参考因素。若打算提前还款，最好选择等额本金还款法。 提前还款并非都合算 颍州晚报记者采访了解到，现在很多贷款人都有这样的想法：贷款时间先定20年，一旦经济条件成熟，就提前还款。但银行人士提醒，提前还款并不一定都划算。 “提前还款无非是想节省利息，但事实上，并不是所有的提前还款都划算。”农行阜阳分行一名信贷人员说。 采访中，这种说法得到多名银行人士的认同。他们表示，以下几种情况不适合提前还款。一是享受较大利率折扣的贷款人。如2008年，不少人办到七折优惠的房贷。这样的低利率，不适合提前还款。二是等额本息还款已到中期的房贷族和等额本金还款已过1/3还款期的房贷族。这两种情况都已还完大部分利息，此时提前还款难以节省利息。三是有其它投资渠道的房贷族。相对于其它经营性贷款，房贷利率较低，只要资金收益率高于房贷利率，就没必要提前还款。
腾讯房产网
| 
粤公网安备 44150202000108号 粤ICP备13036240号
广东米的科技有限公司 版权所有 Powered by Discuz! X3.4 常年法律顾问：广东商盾律师事务所 罗如洪 律师 
发表于 2015-8-31 10:23:08
楼主
