银行年终额度吃紧房贷压力陡增 明年整体或偏紧

够钟死心了

 临近年底，银行房贷额度吃紧。“年底银行回笼资金，房贷压力增大，目前排队申请客户较多，年后银行冲量将有短期增长，然后将转入正常。” 近日，某城商行个贷部人士告诉《中国经营报》记者。

  相关数据显示，2017年11月在全国35个城市533家银行中，有56家银行分（支）行因额度等原因暂停受理首套房贷业务，较前月新增14家银行分（支）行。停贷银行数量占比达10.5%，较年初上升近9个百分点。

  从区域来看，北京、深圳、广州等一线城市银行房贷压力更大，深圳暂停放贷银行数量居首，上海较为稳定，额度紧张成为年底部分银行暂停放贷的主要原因。

  房贷市场收紧

  据融360监测数据显示，2017年11月全国首套房贷款平均利率为5.36%，相当于基准利率1.09倍，环比10月上升1.13个百分点；同比去年10月首套房贷款平均利率4.44%，上升20.72个百分点。

  与此同时，2017年1月以来，在全国35个城市533家银行分（支）行中，停贷银行分（支）行数由9家骤增至11月的56家，上升近9个百分点，增幅达522%。其中，截至11月份，全国533家银行分（支）行二套房停贷占比为11.63%。

  相比之下，2017年房贷市场较往年更加趋紧。链家地产深圳区某销售经理表示，目前银行房贷额度确实比较紧张，国有大行相对稳定，区域性银行紧缩更大，或者直接停贷，或者对小的中介机构提高限制。

  中原地产广州相关业务人士告诉记者，多数银行仍在正常接收房贷申请，停贷银行很少，但由于排队人数较多，且年底银行额度紧张，正常放款时间都要推到年后。

  某城商银行深圳分行个贷部人士告诉记者，临近年底银行回笼资金，贷款额度非常紧张，虽然在正常接受申请，但目前排队的很多，放款基本都要等一两个月。

  临近年底，在MPA（宏观审慎评估体系）、LCR（流动性覆盖率）等考核压力下，银行不得不提高备付水平，这对资金面将是严峻的考验。

  融360房贷分析师李唯 一表示，一方面，商业银行额度受限，尤其年底更为紧张；另一方面受资金成本的影响，目前银行吸收存款竞争加剧、同行拆借利率攀升等一系列因素皆导致房贷利率面临上行压力，进而压迫房贷市场收紧。

  记者了解到，2017年受金融降杠杆影响及互联网金融的持续冲击，银行对吸收存款依赖度更高，与此同时其吸收存款的成本和难度也在上升，这也导致2017年银行贷款额度压力较往年更大。

  央行最新公布的银行人民币信贷收支数据显示，部分银行存款总额2017年期间都曾出现下滑现象。其中，中资中小型银行5月份各项存款总额679802.03亿元，较上月减少285.55亿元；中资大型银行4月份各项贷款总额756266.81亿元，较上月减少8482.47亿元，10月份比上月也减少6057.87亿元。数据显示，中小型银行吸收存款额波动较小，中资大型银行以及全国性四大银行吸收存款额波动较大。

  此外，政策收紧也是重要的影响因素。李唯 一认为， 2017年各地出台的限购、限售以及购房最低利率的限定等措施，一定程度上抑制了市场的炒房投机行为。“特别是目前央行实行稳健偏紧的货币政策，使得市场流动性并非十分充裕，这一定程度上也导致房贷市场收紧。”

  交通银行首席经济学家连平表示，受宏观调控政策影响，楼市价格得到控制，交易量涨幅也开始下降，这也影响了全国住房按揭贷款增长情况。“而年底银行贷款额度紧缩，部分银行暂停放贷，这也反过来影响需求，进一步抑制了按揭贷款的增长。”

  明年整体或偏紧

  此前有媒体报道称，深圳已有包括平安银行、兴业银行、广州银行等13家银行暂停受理新增个人房贷按揭业务。据融360监测数据显示，截至2017年11月底，在一线城市中，上海基本未现银行停贷情况，而深圳停贷银行数量最多。

  数据显示，上海在监测的30家银行中无银行停贷，而深圳29家银行中有9家停贷。融360方面指出，12月份数据从目前抽样结果来看未出现较大变化。

  对此，李唯 一分析认为，上海停贷银行数量少于深圳，这实际上反映出上海在整个市场波动中的稳定性。李唯 一指出，一线城市中，北京政策落地执行力最大、上海市场波动稳定性最好、广州及深圳创新能力突出。“从全国暂停受理的银行分（支）行数量变化来看，已经反映出整体房贷市场有收紧的趋势。”

  上述城商银行银行个贷部人士告诉记者，年后由于额度增加银行房贷将在短期内适当放宽，后续还会恢复正常。

  李唯 一进一步指出，在政策面和银行资金面未有趋势性变动的情况下，预期明年市场整体仍将是保持收紧状态。“中央定调经济发展是稳中有进，房贷市场也需要长效机制发挥作用，短期内不会出现大起大落。各地房屋租赁市场仍处在发展起步期，暂时对市场中供给侧未能起到支撑作用。从长远来看，随着各方面政策和机制影响逐渐释放，房贷市场将会向着基于市场调节的窄幅波动方向转变，形式也将不再局限于购房贷款、租房贷款等等。”

  连平则强调，尽管受多方面影响今年按揭贷款增速下降，但实际上新增总量依然很大，明年上半年银行额度增加后依然会继续放贷，但下半年按揭贷款增长速度将大幅度下降。

  融360在分析报告中指出，虽然2018年1月银行将释放出新一年的贷款额度，解决已排队的贷款用户需求，但释放出的新额度并不足以解决整个市场中的需求。随着银行新额度的释放以及日趋成型的房屋租赁市场，相信在未来的时间里，供需会逐渐走向平衡。