消费贷款，暗藏陷阱让人厌烦

劳工时评

在互联网贷款快速扩张的时代，负债逐步渗透到年轻人的生活中。很多人会接到贷款推销电话，用手机上网会被推送贷款广告。在现实的消费场景里，年轻人租住公寓可以贷款，买车可以贷款，英语培训也可以贷款。任何一项大额消费，如果钱包里没有钱，马上就会有小贷机构和商业机构奉上一份合同，提供贷款供年轻人选择。

本市青年何哲文（化名），近期了解到政府部门出台汽车购置税减免政策，他想借此机会购买一辆出行代步的小排量汽车。让他感到意外的是，4S店导购一直劝他贷款买车，他想付全款，结果导购对他很冷淡。咨询一些业内人士，何先生了解到，如果客户贷款买车，导购会有较高的提成，而且，贷款买车会额外收取客户的融资服务费、信息费等，最终，这些都是商家的利润。

他的一位朋友曾经零首付贷款50万元购买了一辆豪华车，用于商业接待。然而，每个月近2万元的月供，让这位朋友颇为吃力。尤其是近两年受新冠肺炎疫情影响，这位朋友的餐饮和旅游生意一直未有起色，不到一年时间，这位朋友就想着转让手中的豪华车。最后一计算，折旧加上当初付出的服务费、信息费，总共搭进去近30万元。

当这辆背着贷款的豪华车找到接盘者时，何哲文的朋友才长舒了一口气，再也不用借钱度日了。这位朋友劝导何哲文：“买车一定不要攀比，不要因为虚荣心而贷款购买。否则，背上贷款，就很难再像以前潇洒生活了。”

事实上，让何哲文拒绝贷款买车的还有另外一段经历。在刚毕业、工作起步的那两年，他曾经租住过长租公寓，按月付房租。然而，在他签了合约、入住长租公寓仅两个月时，却被房屋主人赶走了。原来，他签订的是一份贷款合约，小贷机构已将全年的租金支付给了公寓运营机构，然而，公寓运营机构因暴雷而跑路，房屋主人也没有收到租金。结果，何哲文只得另找住处，还背上了一笔一年期的贷款。

一边还着贷款，一边还没享受到应得的服务，这样的事让何哲文感觉憋屈。他联合其他受害人一起去维权讨个公道。在维权群里，他发现消费信贷方面的漏洞很多，不少人不仅被长租公寓坑过，还被民营医疗机构、英语培训机构坑过。都是消费者在办理正常业务时被运营人员推销办理了消费贷款，不到两个月时间，商家不再提供服务，而贷款业务却仍在合约期内。

经过多次咨询律师和业内人士，再到金融监管部门、消费维权部门投诉，何哲文和朋友们中止了贷款合同，也追回了部分损失。然而，据他所知，有很多受害者并没有维权成功，有一批英语培训机构暴雷，商家转移了资产，到现在，当初办理了消费贷款的学员们仍在每月还款，却没有接受到购买的培训和服务。

接触过欺诈和误导的案例多了，何哲文在消费中再也不使用贷款了。尤其是大额消费，对那些送上门的贷款服务商，他总是抱有一份警惕之心。“本来，消费是商家和消费者之间的关系，因为有消费贷款的参与，变成了小贷机构、商家和消费者之间的三角关系。一旦小贷机构和商家之间有利益输送，那消费者就只能成为受害者了。”何哲文这样评价各种消费贷款。

7月初，当何哲文参加一项考试培训班时，又有贷款服务商前来推销，劝说他办理一项分期付款，以减轻学费压力。这次，他毫不犹豫地拒绝了。他说：“不是贷款服务商的利息不够优惠，而是这种贷款业务模式对消费者是约束和陷阱，培训机构则可以轻松脱身。”